日本企業はカードで払うのか。多くはそうではありません。銀行振込の仕組み
日本のB2Bの買い手は、請求書に対する銀行振込で、月末締めのサイクルで支払います。支払条件の示し方と、入金までの進め方。
何が起きたか
日本企業との最初の契約がまとまった。そこで、他の顧客に送るのと同じリンクを送ります。Stripeのチェックアウトページ、カード情報の入力、二分で完了。返ってきたのは、支払条件を記載した見積書を送ってほしい、その後に請求書を送ってほしい、支払いは銀行振込になる、という連絡でした。
そこから質問が続きます。締め日はいつか。どの月の分を請求するのか。日本の銀行口座はあるか。振込手数料はどちらが負担するのか。数週間が過ぎても入金は動かず、買い手側では誰も問題が起きているとは考えていません。
これは日本の企業間取引では通常の流れです。カードは消費者の購入や、小規模なツールを法人カードで買う場面では一般的ですが、購買部門が取引先に支払う場合は、請求書に対する振込が通例です。ここで感じる摩擦は、拒絶ではありません。独自の用語と独自の暦を持つ、別の決済プロセスです。
日本側で何が起きているか
銀行振込はB2B決済の既定の手段です。日本の行政も同じ方向を押しています。経済産業省は公正取引委員会との連名で事業者団体に対し、支払サイトを受領後60日以内に短縮すること、また2026-01-01に施行された改正法の対象外の取引も含め、可能な限り現金——つまり銀行振込——で支払うことを要請しました（出典）。
暦は月末締め翌月末払いです。3月中のいずれかの日に納品した分は3月31日に締められ、4月初旬に請求され、4月30日に支払われます。これは規則ではなく商慣習であり、20日締めや翌々月払いも存在するため、締め日は文書に残す対象になります。
請求書払い（掛売りとも呼ばれます）は、先に納品し、後から請求する方式です。これを認める前に、買い手は通常、会社の登記、取引実績、照会先、場合によっては信用調査を確認します。
振込手数料は交渉事項であり、固定ではありません。先方負担なら支払う側が負担し、当方負担なら受け取る金額から差し引かれます。JETROの輸出代金の請求に関する案内では、輸出者の国内で生じる費用は売り手、日本国外で生じる費用は買い手が負担するのが通常の分担であり、その分担は契約に記載するものとされています（出典）。
消込は、入金を請求書に突き合わせる作業です。振込には送金人名くらいしか情報が乗らないため、その名義が請求書上の会社名と異なると、入金は未消込のまま残ります（出典）。
どうすればいいか
- 支払条件は指示を待たずに自分から提示する。 月末締め翌月末払いを既定とし、見積書に日英併記で記載し、初回の支払日を具体的な日付で示します。
- 入金先を見積前に整える。 日本の銀行の円口座、または海外送金事業者のJPY受取口座があれば、中継手数料の問題は解消されます。送金が国境をまたぐ場合は見積書にその旨を書き、JETROが示す発生国ごとの分担に沿って、費用の負担者を合意しておきます（出典）。
- どこまで与信するかを請求書払いの提示前に決める。 買い手の登記、取引実績、規模を確認し、貸倒れになっても耐えられる金額に上限を設けます。JETROの輸出代金回収の案内では、前払いが最も低リスク、納品後払いが最も高リスクの方法とされています（出典）。
- 初回は前払いを依頼する。 先につながる一文を添えます。「初回のお取引は前払いとさせていただいております。二回目以降は月末締め翌月末払いに移行できます。」相手企業への評価ではなく手順として示すことで、商談は止まりません。
- 消込と督促の段取りを初日に組む。 入金予定日、請求書番号、送金する法人名を記録し、支払日の翌朝に口座を確認します。入金がなければ、当日に事実確認のメール、7日目に購買担当をCCに入れた丁寧な再確認、その後に正式な通知という順で進めます。
請求書そのものに記載する内容は、日本の経理が請求書で確認していることをご覧ください。同じ期待は販売前の段階、料金ページにも現れます。
ひな形
見積書の支払条件欄です。日英を同じ書類に載せます。
■ 支払条件 / Payment terms
締め日: 毎月末日締め
Closing: last day of each month
支払期日: 翌月末日（銀行休業日の場合は翌営業日）
Due date: last day of the following month
(next business day if a bank holiday)
支払方法: 銀行振込
Method: bank transfer
通貨: 日本円（JPY）
Currency: Japanese yen (JPY)
振込手数料: 貴社ご負担でお願いいたします。
Transfer fee: to be borne by the remitting party.
振込先 / Remittance details:
銀行名 / Bank: 〇〇銀行 〇〇支店
口座種別 / Type: 普通
口座番号 / Number: 1234567
口座名義 / Name: カ）〇〇〇〇
お振込みの際は、請求書番号をご記入ください。
Please include the invoice number with your transfer.
初回お取引は前払いとさせていただいております。
The first transaction is on a prepayment basis.専門家に頼む場面
消費税の取扱い、国境をまたぐ支払いに対する源泉徴収、日本での登録が事業に適用されるかといった問いは税理士の領域です。日本法人を設立する場合の会社・許認可の書類は行政書士が扱います。所有権留保、違約金、大きな与信枠を含む契約は弁護士に相談する場面です。自社の支払条件を書くこと、受取口座を開設すること、遅れている振込を追うことは、自分で扱える範囲の作業です。
よくある質問
日本企業からクレジットカードで受け取ることはできますか。
場合によります。Stripeはほぼすべての市場と通貨でカードを対応手段として挙げており、技術的には成立します（出典）。障害は手続きの側にあります。多くの購買部門は、承認済みの取引先には請求書に対する振込で支払い、法人カードは少額や臨時の購入に限って使います。
日本の銀行口座を開設しなければなりませんか。
開設していない状態で取引している事業者もありますが、開設すれば摩擦の大半は消えます。海外送金事業者のJPY受取口座でも対応できる場合があります。約束をする前に、買い手の銀行システムからその口座に送金できるかを確認してください。
Stripeの日本の銀行振込が自社の管理画面に出てこないのはなぜですか。
StripeのJPY銀行振込は、事業所在地が日本のStripeアカウントに提供されており、コンビニ決済にも同じ制限があります（出典）。他国を拠点とするアカウントの管理画面には表示されません。
振込手数料は通常どちらが負担しますか。
交渉事項です。見積書に別段の記載がなければ、日本の買い手は当方負担、つまり受取額から手数料が差し引かれる形を想定していることが少なくありません。支払条件に「貴社ご負担」と書くのが、この点を決める場面です。
海外送金はどのくらいで着金しますか。
国内振込より時間がかかります。Stripeは、海外送金の入金反映に3〜5営業日かかる場合があり、途中で課される手数料のために金額が不足して届くことがあると記しています（出典）。
キット
B2B書類キットには、日本の買い手が順に求める書類をまとめています。見積書、注文請書、納品書、請求書、そして3通の督促メールで、いずれも英語版と日本語版があり、支払条件欄はあらかじめ記入済みです。キットの内容をご覧いただくか、最初の接触から入金までの全体の流れは日本企業への販売からご覧ください。
この記事が古くなる条件
この記事が古くなる条件
- Stripeが日本拠点のアカウントで対応する決済手段を変更したとき、または日本国外拠点のアカウントにJPY銀行振込とコンビニ決済を開放したとき。
- 日本の主要銀行が海外からの被仕向送金の条件や手数料を変更したとき、または中継銀行の手数料構造が変わったとき。
- 2026-01-01に施行された取適法（改正下請法）の支払期日に関する規定が再び改正されたとき。
出典
| 発行元 | 資料 | 確認日 |
|---|---|---|
| stripe | 決済手段のサポート (Payment method support) | 2026/9/23 |
| stripe | 銀行振込による支払い (Bank transfer payments) | 2026/9/23 |
| stripe | コンビニ決済 (Konbini) | 2026/9/23 |
| jetro | 輸出代金の請求方法と送金に関する銀行諸費用の負担：日本 | 2026/9/23 |
| jetro | 輸出における代金回収等留意点：日本 | 2026/9/23 |
| meti | サプライチェーン全体での支払の適正化について事業者団体等に要請しました | 2026/9/23 |
日本 BtoB 書類キット
日本企業への販売に使う日英併記の書類 12 点。見積書、注文書、納品書、適格請求書、支払条件、督促、そしてそれらを読み解く用語集です。
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